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2015年10月12日 星期一?0573-96528|
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責任報告
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2015年社會責任報告
2016-02-06 02:52:39

不斷深化改革創新  加快推進戰略轉型

嘉興銀行2015年度社會責任報告

王永林  顧曉光

 

告主題——

一是堅守定位扶小微,二是深耕本土助發展,三是創新產品惠民生,四是精細謀劃強管理,五是彰顯特色樹品牌。

嘉銀概況——

全轄分支機構46家,其中:總行營業部;分行3家;區級支行3家;縣(市)支行5家;專營支行4家;新市鎮支行9家;小微企業專營支行4家;分行直屬支行3家;二級支行14家。此外,發起成立了浙江浦江、安徽歙縣兩家村鎮銀行。全行員工1100人。

數據鏈接——

截止2015年底,全行資產總額突破500億元,達到501.1億元,同比增長23%;存貸款規模達到326.7億元和249.3億元,分別比年初增長6.6%和8.3%;五級分類不良貸款率1.55%,居全省城商行平均水平;全年實現凈利潤2.14億元,同比增長78.3%;累計上繳各項稅收2.67億元,同比增長11.3%,位列全市同業第一。

主要榮譽——

2015年榮獲全國“十佳支持小微企業銀行”稱號;嘉興市本級“百名金融指導員進駐企業”先進集體;在第四屆“嘉興品牌力量榜”評選活動中,榮獲“2014年度最佳實體金融服務銀行”稱號;在由市委宣傳部等10個部門聯合組織的“2014嘉興最具社會責任感企業(家)”評選活動中,榮膺“嘉興最具社會責任感金融企業”稱號;在由嘉興市市場監督管理局、市消費者權益保護委員會、嘉興日報報業傳媒集團聯合舉辦的2015年“3·15”嘉興市消費維權活動中,被授予“誠信先鋒”3·15活動經營者貢獻獎;在“最美嘉興人評選”活動中,總行章張海副行長榮獲了“感動嘉興”2012—2014年度最佳人物提名獎;在“2015年浙江省銀行業金融機構反假貨幣暨點鈔技能競賽”中,嘉興銀行獲得了團體第一的佳績;金融機構網點安全評估和心防工程建設均被評為“省級先進集體”。

2015年,嘉興銀行的領導班子進行了重大調整,夏林生出任嘉興銀行黨委書記、董事長,經于8月份起市委牽頭組織的市場化遴選后,陶嵐出任嘉興銀行黨委副書記、行長。在總行新一屆領導班子的帶領下,嘉興銀行在過去的一年直面嚴峻的宏觀形勢和經營困境,在市委市政府的正確領導下,在監管部門的監管指導下,緊緊圍繞“把握新常態、鑄造新輝煌”的工作總要求,統一思想認識,厘清發展思路,牢固樹立“以市場為導向、以客戶為中心、以全資產經營為核心”的經營理念,精心實施“抓兩頭、帶中間”的經營策略,堅定一個目標,突出兩大重點,努力做到四個“要”,實現四個提升,在“堅守定位扶小微、深耕本土助發展、創新產品惠民生、精細謀劃強管理、彰顯特色樹品牌”等五個方面取得顯著成效的同時,一舉扭轉了前兩年經營指標下滑的趨勢,各項經營指標呈現了企穩回升的良好態勢。

報告主題一:堅守定位扶小微

小微信貸業務作為嘉興銀行的傳統特色業務,這些年來,該行始終將支持小微企業放在了重中之重的位置,通過業務模式、審批流程、產品服務、貸款定價、風險管控、組織架構等方面政策和機制的創新,走出了一條差異化、特色化發展的新路子。2015年,該行在目標引導、惠企服務、重心下沉、機構模式等方面又進行了創新轉型,取得了明顯成效。

在目標引導上,圍繞小微企業貸款“三個不低于”要求和全行整體發展目標,該行制定了2015年度經營機構小微業務專項考核指標,將其納入分支機構經營目標責任績效指標體系內,并按月分解落實。同時,出臺了《嘉興銀行小微業務2015年度專項考核方案》,按月對經營機構小微業務指標完成情況進行預考核和通報,加大小微業務專項考核獎懲力度,引導經營機構大力發展小微業務,確保完成全年各項目標任務。

在惠企服務上,繼續發揮該行在推行無還本續貸業務上的先發優勢,規范發展無還本續貸業務,對無還本續貸業務進行了全面評估和完善,將業務適用范圍由銀監標準小微企業,擴大到該行所有授信企業,包括個人經營性貸款,且不要求開立基本賬戶,進一步擴大企業的受惠面。同時,不再限制無還本續貸業務辦理次數,只要符合貸款存量周轉條件的企業都可以辦理。據統計,2015年末該行無還本續貸業務惠及企業252戶,貸款余額4.81億元。

在重心下沉上,根據2015年全面改革的整體要求和小微業務先行先試方案,該行積極探索小微業務“小額化、標準化、便利化”的發展模式,優化網點布局,推進小微化、社區化建設,擴大網點覆蓋面。2015年,著手籌建海鹽百步支行,改擴建南湖新豐支行,搬遷桐鄉濮院支行,實現市轄縣域“1+2”的小微服務網絡。

在機構模式上,全面推行小微專營支行改革,建立小微專營機構單獨考核機制與盡職免責機制。2015年,擬定下發了《海鹽支行小微業務試點方案》,在海鹽大橋支行試行“信貸工廠制”的小微業務發展模式,進一步加大對小微業務專營支行的授權,已取得初步成效。

統計數據顯示,截至2015年末,該行四部委標準小微企業貸款余額205億元,較年初增加17.4億元,增長9.2%,高于全部貸款增速0.98個百分點;小微企業貸款戶數占比和小微企業貸款余額占比分別達到了69.5%和82.2%,達到了“三個不低于”的監管要求。

報告主題二:深耕本土助發展

2015年1月7日,在嘉興銀行召開的全行干部大會上,新任黨委書記夏林生在表態發言時一再強調:作為黨的誕生地的一家地方法人機構,我們一定要深耕嘉興本地市場,打響“嘉興人民自己的銀行”的品牌。

一是深入開展“提升服務品質、助推轉型發展”專項行動,通過“行領導下基層調研專項行動”、“百名金融指導員進企業”等一系列活動,深入一線了解企業經營情況和融資需求,共謀對策,真正體現了一家地方銀行的責任擔當。2015年,累計走訪企業2000余戶,為企業解決實際問題150余個,并選派了32名優秀客戶經理和業務骨干以金融指導員的身份進駐企業,涉及企業76戶,累計時間998天,提供金融指導和服務722次。據不完全統計,累計幫助企業節約財務成本近百萬元。

二是強化銀政銀企對接,積極參與政府引導和扶持的產業。按照“抓兩頭、調中間”的經營策略,政府國資類客戶較往年有新的突破。截止2015年末,該行新審批政府類背景項目50個,授信額度68.26億,涉及土地整改、土地復耕、土地儲備項目共6個,授信金額8.5億元,政府類國資背景客戶授信全口徑總授信84.79億元,授信余額64.34億元。全年對接“三個千億”項目15個,涉及環境、先進制造業和現代服務業等多個領域,授信總額達到8.11億元,貸款余額為6.46億元。與市五水辦簽約,2015年投放五水共治的項目14個,授信額度18.83億元,圓滿完成了全年提供五水共治項目融資15億元的目標。

三是積極開展產品創新支持“三農”發展。2015年,已為269戶農戶發放貸款4864.08萬元,并創新推出了農村土地流轉經營權抵押貸款,已在南湖區新豐支行進行試點。作為2015年支持“三農”的一項重大舉措,該行與新嘉斯合作簽約共同支持嘉興全市桔桿綜合利用項目,對該項目下的相關公司和個人的采購全流程提供總額不少于5億元的配套貸款。到2015年末,該行涉農貸款余額已達96.72億元。

四是保持科技金融在全市金融系統“首開先河”的優勢,進一步推進和完善科技金融“七單”、“六專”模式,科技支行正式掛牌,金融支持高新技術產業發展工作走在了全市同業的前列。2015年,該行還出臺了《嘉興銀行科技金融選擇權貸款業務指導意見》,成功簽署全市金融系統首個科技企業投貸聯動項目,金額0.3億元,使真正意義上的投貸聯動實現了實質性落地。至年末,該行科技貸款余額已達8.87億元,列全市金融系統之首。

五是創新涉足文化產業領域的金融服務,借嘉興市文化產業協會成立的東風,嘉興銀行文創支行正式掛牌,這標志著嘉興終于有了首家文化產業領域金融服務的專業銀行。2015年,文創支行已與10家文化企業舉行了授信簽約,授信金額達2億多元。未來三年內,嘉興銀行文創支行還將為全市文化產業提供不少于20億元的授信,從而有效緩解文化企業“輕資產、弱擔保”導致的融資難題,開辟文化產業的綠色融資通道。

報告主題三:創新產品惠民生

嘉興銀行在成立初期有一句廣泛流傳的宣傳廣告語:“嘉興城市合作銀行,嘉興人民自己的銀行。”雖經兩度更名,但“市民銀行”的內涵沒有變。這些年來,該行秉承了初創時期的承諾,在思想觀念上創新求變,在具體行動中深耕細作,在踐行普惠金融中充分彰顯了一家地方銀行的鮮明特色。

為應對利率市場化的挑戰,最大限度地滿足廣大城鄉居民的投資需求,該行通過市場調研,及時創新推出了“年年高”個人存款新品,同時,完善了“定活通”、“零整通”等存款產品,并通過強有力的營銷宣傳活動,既滿足了城鄉居民對存款產品的需求,又確保了該行個人存款的穩定增長。至年末,“年年高”余額達6.16億元,“定活通”余額達12.08億元。

2015年,該行重點推出了“精英貸”信用貸款產品,凡公務員、事業單位編制員工和金融、煙草、電信、電力、交通等行業正式員工以及律師、會計師、公證處等專業機構持證人員、上市公司股東或中層以上管理人員都可申貸用于購買自用車、房屋裝修、大額消費品、旅游、教育等消費支出。此產品一經推出便受到了公務員等高端精英客戶群體的青睞,當年已累計發放精英貸376筆,余額5823.68萬元。

研發和銷售理財產品堪稱嘉興銀行2015年業務轉型的一大亮點。經過去年一年的發展,該行的普通理財已達到一定規模,理財業務的基礎已基本夯實。在確保普通理財發行的基礎上,該行又進行了轉型升級,將產品布局開始向兩端延伸產品線:向下,設計開發了開放式理財產品用來留存、吸引結算型資金;向上,開始每周發行高凈值系列理財產品,逐步推動高凈值客戶的培養,促進理財客戶的分層。止年末,該行的理財規模達到了147億元,同比增長107.6%,理財余額達到82億元,同比增長239.6%。

順應互聯網金融時代的到來,嘉興銀行在不斷完善計算機業務綜合處理系統的同時,通過自主研發、借助平臺、項目外包等多種形式,不斷加快網銀建設的進程,不僅有效分流了柜面業務壓力,并且呈現了客戶量的高速增長。2015年統計數據表明,企業網銀、個人網銀和手機銀行的戶數分別比年初增長了17%、50%和94%,以支付寶為代表的第三方支付業務的客戶量增長達到了93%。

報告主題四:精細謀劃強管理

在嘉興銀行新一屆領導班子眼里,管理就是一種責任。因此,“對社會負責、對客戶負責、對股東負責、對員工負責”,成為了嘉興銀行管理層忠貞不渝的信念。

人力資源改革堪稱2015年管理轉型的一個重頭戲。根據人力資源轉型改革的統一部署,該行相繼出臺了《關于嘉興銀行加快人力資源轉型改革的通知》、《嘉興銀行中后臺員工績效考核指導意見》等一系列辦法,董事長、行長親自組織和參加不同層面的宣貫活動,確保改革工作的有序、穩步推進。為進一步提升全行干部員工隊伍的整體素質,該行圍繞經濟金融形勢走向,緊扣銀行發展主題,全方位、多層次地開展了“全行中層及后備干部領導力提升”輪訓、全員“制度與實務”輪訓、全體客戶經理分期封閉培訓等各類培訓活動,全年開辦培訓86期,涉及102個項目,受訓8932人次,累計總課時43347,人均39.26課時,其培訓力度之大、培訓層面之廣、培訓效率之高達到了建行以來之最。與此同時,完善市場化績效管理機制、優化人力資源配置、強化干部員工考核、后備人才“百人計劃”等管理創新機制也在積極穩妥地推進之中。

2015年,該行啟動了大面積的規章制度修訂工作,總行各部門在廣泛聽取分支機構意見建議的基礎上,對相應制度的必要性和可行性逐一進行評估、梳理,提出了廢止、修訂、整合等處理意見。據統計,廢止制度35項,修訂制度66項,整合制度24項,全行有效制度減少了59項,從而使全行制度的有效性、可操作性得到了進一步的提高。與此同時,總行出臺了《內部制度跟蹤管理辦法》,對內部制度起草、審定、發布、評估、修訂等過程進行全面管理,為助推業務發展起到了保駕護航的作用。

2015年,該行相繼組織開展了教育實踐活動“回頭看”和“三嚴三實”專題教育兩項重大活動。上半年,重點結合黨委專題民主生活會提出的工作措施和黨委“四風”問題整改任務分解方案,抓好144項整改措施的落實,多次召開推進會,對沒有整改到位的,持續跟蹤,逐一落實,建立長效機制,有效鞏固了教育實踐活動成果。5月份開始,按照上級黨委的部署,該行認真制定了“三嚴三實”專題教育實施方案,組織開展了“修身做人”、“律己用權”、“謀事創業”三個專題學習研討,組織全行黨員開展“學黨章、講規矩、守紀律”專題學習,查擺“不嚴不實”的問題清單和具體表現,分解落實整改措施,切實提高了黨員干部踐行“三嚴三實”的自覺性。

報告主題五:彰顯特色樹品牌

作為黨的誕生地的城商行,嘉興銀行的企業文化建設一直有著良好的傳統,歷屆領導班子都十分重視和關注。

2015年,該行在鞏固各類創建活動成果的同時,繼續深入開展“文明單位、青年文明號、巾幗文明示范崗、工人先鋒號”等各項創建活動,進一步引導全行員工不斷加強自身道德修養,培育和塑造良好的行業形象。目前止,全行分支機構創建各級文明單位實現了全覆蓋,其中省級文明單位5個,市級7個;省級青年文明號3個,市級8個;省級巾幗文明示范崗2個,市級5個;全國工人先鋒號2個,市級2個;桐鄉、秀洲、梅灣、海鹽等4個支行已獲得“浙江省銀行業文明規范服務示范單位”榮譽稱號。

為集思廣益,該行于年初開展了“我為嘉銀獻一計”活動,在全行范圍內引起了強烈的反響。800多條具有建設性的意見建議,涵蓋了業務拓展、風險防控、內部管理、績效考核、人才培養、企業文化等方方面面,為使創意方案得到進一步完善和落地實施,該行通過金點子作者現場展示、部門領導專業點評、行領導延展點評的新穎形式,極大地激發了創意者的參與熱情。同時,為激發廣大青年員工對“嘉銀發展新思維”的思考與實踐,該行團委從4月開始連續舉辦了四期“嘉銀發展新思維”青年座談會。座談會根據總行黨委工作重點,以團干、后備人才、211畢業生多個層面的青年員工為切入點,設定緊扣我行發展實際的討論主題,總行主要領導親自參與,傾聽青年員工對全行發展的意見和建議,與青年員工面對面的交流改革創新、戰略轉型等重大話題,取得了良好的效果。

2015年,該行的企業文化活動可以說是精彩紛呈。年初,在全行舉辦了“最美嘉銀人”先進人物事跡巡展;道德講堂延續支行輪流承辦的方式,以“拼搏進取”、“愛崗敬業”、“中華孝德文化”、“學道德模范、樹金融標桿”、“志愿服務”等為主題,進一步激發員工對企業文化的認同感;組織開展了以“船文化”為核心、以“忠孝文化”為內涵的企業文化體系建設大討論活動;成功舉辦“嘉興銀行第九屆業務技能競賽”;組團參加“嘉興市金融系統紀念中國人民抗日戰爭暨世界反法西斯戰爭勝利70周年誦讀會”,原創誦讀作品獲得了“最佳展演獎”;總行團委舉辦了“激蕩青春、雄辯嘉銀”——嘉興銀行首屆青年辯論大賽。在履行社會責任方面,2015年7月,冠名舉辦了“嘉興銀行杯”中國·嘉興南湖公開水域游泳邀請賽暨嘉興市第三屆市民運動會公開水域游泳比賽;嘉興銀行團委走進三十六所幼兒園涇水校區開展“六一”微心愿圓夢活動,使幼兒們的109個微心愿夢想成真;“嘉銀義工”的為老服務大隊和金融服務大隊全年組織開展各類志愿服務活動超過60次,內容包括為老服務、金融宣傳、學雷鋒志愿行動、愛心捐款、義賣助賣、關愛特殊人群、義務獻血、愛心植樹、關愛母親河等。各類文化活動的開展,既豐富了全行員工的業余文化生活,又充分展示了嘉興銀行這個和諧大家庭的團隊風采。

2015年,“改革創新”和“戰略轉型”是嘉興銀行經營管理的兩大主旨,也是嘉興銀行成立18年來里程碑式的一個華麗轉身。

今天,嘉興銀行已經在開始謀劃未來三年和五年的發展藍圖,該行黨委書記、董事長夏林生表示,將進一步深化改革,銳意進取,積極探索適合自身發展需要的市場化路徑,以改革謀創新、求發展,以改革創新的決心和勇氣,實現嘉興銀行的轉型升級和二次創業。

 

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